深度剖析二胎房貸銀行的利率與額度配置
隨著房價的持續上漲,許多家庭在購屋後,面臨資金周轉不足的情況,進而選擇了二胎房貸作為補充資金的解決方案。二胎房貸,是指在原有房貸的基礎上,再次向銀行或金融機構申請的另一筆房貸,通常用於應急資金、裝修或教育等需求。本文將深度剖析二胎房貸的定義、利率以及額度配置,幫助讀者更清楚地了解這項資金方案。
1. 二胎房貸是什麼?
![二胎房貸也稱為二順位房貸或房屋二胎,意思是指一間房子同時擁有兩筆房屋貸款。當你購買房屋時,向A銀行申請的房貸稱為「一順位房貸」;在正常繳款一段時間後,由於有資金週轉、債務整合或投資等需求,將名下這間還有貸款的房子,再次向B銀行或融資公司申請一筆貸款,這筆貸款稱為「二順位房貸」或「二胎房貸」。](https://imageproxy.pixnet.cc/imgproxy?url=https://houseloan.tw/wp-content/uploads/2018/11/%E4%BA%8C%E8%83%8E%E6%88%BF%E8%B2%B8%E6%98%AF%E4%BB%80%E9%BA%BC-768x768.jpg)
,顧名思義,指的是在已經擁有一個房屋貸款的基礎上,向銀行申請的第二筆房貸,這樣的貸款形式通常被稱為「二順位房貸」。由於二胎房貸是在第一順位房貸之後,若借款人無法如期還款,銀行將首先向第一順位房貸借款人追索,因此,二胎房貸通常擁有較高的風險,相應的貸款利率也會相對較高。一般而言,房屋增貸的額度取決於房屋的總價、原有房貸的金額以及銀行的貸款政策。
2. 二胎房貸利率
![二胎房貸利率因為管道的不同,大約會落在2.6%~36%之間,因此管道的選擇將決定房屋二胎利率的高低。以下分別說明銀行、融資、民間三大管道,二胎房貸利率各自是多少。](https://imageproxy.pixnet.cc/imgproxy?url=https://houseloan.tw/wp-content/uploads/2018/11/%E4%BA%8C%E8%83%8E%E6%88%BF%E8%B2%B8%E7%AE%A1%E9%81%93%E6%AF%94%E8%BC%83-1-768x768.jpg)
二胎房貸的利率是影響借款人還款負擔的重要因素。由於二胎房貸的風險性高於第一順位房貸,因此銀行通常會設定較高的二胎房貸利率。這個利率通常是基於當前的銀行房貸利率,加上一個風險溢價。例如,如果市場上的房貸利率為2%,那麼某家銀行的二胎房貸利率可能會在3-4%之間,具體的利率會因借款人的信用狀況、房屋狀況及其他金融機構的競爭策略而有所不同。借款人在考慮貸款時,務必多方比較,以獲取最優惠的貸款條件。
3. 二胎房貸額度
![二胎房貸是房子的第二筆貸款,每間銀行二胎房貸額度區間略有不同,因為房子的價值比較高,額度從25-600萬都有,民間二胎的額度則約在30~500萬。](https://imageproxy.pixnet.cc/imgproxy?url=https://houseloan.tw/wp-content/uploads/2022/01/%E6%88%BF%E5%AD%90%E4%BA%8C%E8%83%8E%E9%A1%8D%E5%BA%A6%E8%88%87%E6%88%90%E6%95%B8%E6%80%8E%E9%BA%BC%E7%AE%97%EF%BC%9F%E6%8E%8C%E6%8F%A1%E6%88%BF%E5%AD%90%E4%BA%8C%E8%83%8E%E5%8F%AF%E4%BB%A5%E8%B2%B8%E5%A4%9A%E5%B0%91-768x768.jpg)
關於二胎房貸的額度配置,銀行通常會依據房屋的市價以及已貸款金額來計算可貸款的比率。一般而言,銀行會允許的房屋增貸比例大約在60%至70%之間。首先,房屋的市價由銀行委託的專家或評估公司進行估算,而借款人的信用評分也會影響最終的貸款額度。此外,借款人必須做好準備,提供相關的財力證明及收入證明,以便銀行進行全面的風險評估。這些因素將最終決定借款人能夠獲得的二胎房貸額度及其利率。 透過仔細了解這些要素,借款人能更有信心地選擇最適合自己的二胎房貸方案,並做好財務規劃。
4.銀行二胎房貸利率、額度、條件比較表
銀行 | 二胎房貸利率 | 二胎房貸額度 | 二胎房貸條件 | 二胎房貸年限 | 手續費 |
---|---|---|---|---|---|
國泰世華 | 3.45% | 20~150萬 | 20~64歲,銀行往來信用正常 | 最長10年 | 貸款金額1% |
玉山銀行 | 3.27%~9.88%起(總費用年百分率3.48%~10.20%) | 50萬起 | 名下有不動產,可提供銀行再次設定抵押權的顧客 | 最長15年 | 貸款金額1% |
台新銀行 | 3.67%~14%(總費用年百分率4.39%~15.04%) | 50~300萬 | 有他行房貸,急需資金週轉卻不想轉貸 | 最長7年 | 12,000~15,000元 |
兆豐銀行 | 3.378%(總費用年百分率3.41%起) | 依本行鑑估辦法核貸 | 年滿25~60歲具有還款能力本國國民 | 2~10年 | 貸款額度千分之1.5計收,最低3,000元;徵信費300元 |
王道銀行 | 5.31%起(總費用年百分率6.58%~18.37%) | 最高500萬 | 年滿18~65歲,他行房貸正常繳息滿1年以上 | 最長15年 | 9,000~15,000元 |
永豐銀行 | 5.66%(總費用年百分率5.97%~6.4%) | 50萬起 | 年滿20~65歲,銀行往來信用正常 | 最長7年 | 5,000~12,000元 |
遠東商銀 | 3.2%~10.5%(總費用年百分率3.5%~10.9%) | 25萬起(依本行鑑價辦法核定) | 年滿18~65歲,房屋持有1年,且在其他金融機構辦理半年以上房屋抵押貸款之自住型客戶 | 最長7年 | 5,000元 |
凱基銀行 | 3.87%~5.87%(總費用年百分率4.47%~6.49%) | 最高500萬 | 年滿18~60歲,年收入25萬以上,有本行或他行房貸(持有並設定滿1年以上) | 最長10年 | 3,000元起 |
新光銀行 | 4.13%起(總費用年百分率4.67%起) | 最高600萬 | 已有他行房屋貸款者 | 最長15年 | 9,000元起 |
陽信銀行 | 前3個月固定利率2.60%,第4個月2.14%~3.89%浮動計息(總費用年百分率4.08%~5.70%) | 最高擔保品價值95% | 年滿20~70歲,信用良好、有正當職業穩定收入,具還款能力者 | 3~20年 | 核貸金額1%計收,最低不低於6,000元 |
台中銀行 | 3.5%起(總費用年百分率3.86%~16%) | 最高600萬 | 18歲以上中華民國國民、名下有不動產,可提供銀行再次設定抵押權(含未保存登記之建物及農地、空地) | 最長15年 | 6,000元起 |
三信商銀 | 3.99%~15%(總費用年百分率4.68%~15.76%) | 50~200萬 | 自住房屋滿一年且有穩定工作收入 | 最長15年 | 5,000~20,000元 |
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